這篇文章是作者對科技影響的一系列鬆散想法中的一篇 blockchain 世界各地。本文涵蓋了廣泛理解的銀行業。在後續文章中,作者將嘗試討論特定技術在實踐中提供的進一步主題和解決方案。
區塊鏈及其背後的技術有機會引發真正的全球革命嗎?
這是每個加密貨幣初學者在發現後都會問自己的問題 什麼是去中心化交易暫存器以及 區塊鏈如何運作. 以下文章總結了貨幣的短暫歷史,並解釋了當代貨幣政策的哪些方面可能會受到科技的影響 blockchain。
過去的貨物交換…
自人類誕生以來,價值交換體系首先出現在 以物易物的形式 然後w 貨幣形式 基於所有貿易的一項最重要原則,即 對支付方式的信任。在最多幾百人、幾千人的古代部落裡,這就是信任 可以輕鬆驗證,不需要硬幣或金錢。可以假設,以物易物交換並不總是在「此時此地」發生在這些社區中(就像現代的貨幣與商品交換一樣)。這種交換是使用信任媒介進行的。例如,這種信任允許農民在嚴冬時從伐木工人那裡購買木柴。下一次收穫只花了半年——伐木工人信任並等待,一旦出現謊言和欺詐,社區很快就會將不誠實的罪犯告上法庭。與普遍的看法相反,屠夫不必去市場用肉塊換木頭等。人們憑著信任「確認」了交易,因此能夠在以後及時執行。有趣的是,我們這裡的信任具有雙重功能,即支付媒介和信託貸款。只是為了本文的目的,我冒昧地將以物易物交易分為直接交易和間接交易。當然,隨著特定社會規模的成長,必須創建更複雜的交換機制,但稍後會詳細介紹...
物物交換與信任
以物易物交換,以某些商品直接交換其他商品的形式 只是整個基於信任的交換的一小部分。一個有趣的事實是,這種基本的貿易交換形式表現良好 直到今天。我們可以從我們自己的後院回憶起,直到最近,類似的系統仍在波蘭運作。共產主義時期 我們的國家貨幣茲羅提 是一種廣泛使用的支付方式,您可以(理論上)購買所有商品和服務 問題是,實際上,由於國有貨幣的短缺和長期短缺,有時很難用當前貨幣購買商品。在那段時期,我們的波蘭語單字「arrange」被確立。 「在共產主義下」你可以「找到」許多物品、服務甚至工作。這種安排包括某人擁有優先購買商品和服務的特權,有時收費,有時免費,以換取另一種「恩惠」。當然,這不是經典的以物易物交換形式,而是經過高度修改的形式。有趣的是,在今天的「自由市場」波蘭,我們仍然聽說過一些地方(特別是在國家行政部門) 「交易」至今依然存在且運作良好。以安排形式交換貨物的手段也是在特定的環境和特定的社區中運作的——這就是波蘭語中「安排」一詞的概括,即信任的載體。與表面上的相反,這種交換非常有效率且便宜——你甚至可以說它是免費的,因為轉帳或發卡不收取任何費用——你所需要的只是認識某個特定群體中的重要人物或記住的面孔。然而,這個系統有一個主要缺點:它只在每個人都有自己的看法並相互信任的小社區中運作良好。社群的成長使得記住市場遊戲的所有參與者變得困難。 這種交換對於擁有數十萬或數百萬居民的大城市來說是沒有意義的。 您是否會說,在波蘭人民共和國,它在幾十萬人口的城市中運作良好?它以這種方式發揮作用,但它總是涉及特定背景下的特定群體,因此這些群體在某種程度上彼此獨立運作,此外,由於官方「交易」與投機相關並且被禁止,因此它們是秘密運作的。除此之外,「交易」包括:來自貨幣兌換商/馬的美元,因為不是每個人都可以購買它 - 貨幣投機會受到起訴和懲罰,因此馬必須知道他要賣給誰。工作是透過主任安排的,而在這裡,主任也更願意知道他正在和一個朋友的朋友打交道,這位朋友出於感激,在等待公寓等期間「安排」了更長的會員期限。
尋找信任
尋找一種理想的價值交換方式來取代所使用的以物易物 人們試圖普及某種商品交換媒介。 首先是鹽、獸皮等間接以物易物,接著是各種貝殼、裝飾品、寶石,最後是黃金。這些貝殼的價值可以忽略不計,它們必須具有特定的類型、形狀或以特定的方式製備(纏繞在繩子上等),這意味著「偽造」貝殼需要花費與生產它們一樣多的時間。並不能彌補偽造它們所花費的精力和時間。 其價值可以忽略不計,意味著「更大的交易」必須涉及越來越多的貝殼——因此沒有更大的面額 (你可以將 10 串 100 個貝殼纏成一個環,但它們仍然佔據相同的體積)。在較大的社區中,首先移動大量貨物,然後移動相同數量的貝殼是沒有意義的。裝飾品和寶石適合較大規模的交易,但它們的不可分割性仍然使較小規模的交易變得困難。這是由於所謂的匯率 - 如果有人擁有寶石,他們並不總是能找到擁有足夠貨物的買家來交換整塊寶石。 理想的解決方案是黃金,它是可分割的,並且為每個商人所普遍接受——它是信任和價值的理想載體。
黃金作為通用價值載體
黃金自古就伴隨著人類,從一開始它就扮演貨幣的角色,而且很容易被分割。 人們很快就想到了計量特定數量的黃金的想法,在此基礎上,首先是國家,然後是專門指定的銀行開始鑄造與所含黃金數量相對應的不同面值的硬幣。硬幣形式的黃金似乎是完美的貨幣,它以這種形式陪伴了人類許多世紀。
如今,黃金在世界各個角落的國際貿易中得到認可雖然金幣並沒有被普遍接受為貨幣,但我們幾乎在世界每個角落都可以成功地將金幣兌換成當地貨幣。不幸的是,黃金有許多缺點,因此不能作為成熟的日常貨幣。 黃金很容易變質 透過添加大量其他金屬合金,例如銀或銅。在危機時期,過去鑄造自己金幣的國家決定透過在合金中添加過多的劣質金屬(我們今天所說的合金)來破壞金幣。 貨幣通貨膨脹。因此,以黃金為基礎的貨幣很容易“變質”,從而導致通貨膨脹加劇。不僅國家壟斷了破壞金幣的行為。各類造假者也利用黃金易於與其他金屬結合的特性,將假幣引入流通領域。 大型交易需要大量黃金。 大量的黃金又成為土匪、小偷和海盜的美味佳餚。全球幾乎每個角落的歷史都充滿了被掠奪和隱藏的黃金寶藏的故事。長距離運輸黃金需要更多的設備和人員,因此成本高且風險很大。新金礦的進一步發現和進一步的所謂淘金熱導致這種金屬的供應量大幅波動,進而導致歷史各時期的價格大幅變動。儘管在儲存、運輸和加工方面存在種種缺陷,黃金仍然是一種無可爭議的、難以偽造的信任媒介,並且仍然得到全世界的認可。
黃金因此迅速成為全球通用的支付段落 黃金貨幣體系. 金本位貨幣體係是紙幣和金幣的混合體。 某個國家的中央銀行在其國庫中儲存了一定數量的黃金(以特定數量的黃金表示,通常是最純淨的質量),並在此基礎上發行適當數量的紙幣, 它被稱為金本位,意味著特定單位的紙幣由存放在中央銀行的特定數量的黃金支持。以美元為例,我們可以在下面看到 1 美元的黃金含量,一開始超過 1504 毫克,現在約為 25 毫克。
直到 1933 年,除了少數例外,美元的價值與其所含黃金數量的關係一直保持不變。 1933年,美國取消了本國公民的美元與黃金的兌換權。此外,還將平價從目前每 1504 美元 1 毫克黃金降至每 888 美元 1 毫克。平價繼續適用於國際兌換和其他國家的銀行之間。最終,美國於 1971 年退出了這一平價,美元的價值在 40 年迅速跌至 1 美元兌 1980 毫克。實際上,在不到100年的時間裡,美元的購買力已經大幅下降。 1 年 1932 美元相當於 1504 毫克黃金,今天價值 61 美元。 正如你所看到的,在不到 60 年的時間裡,美元的價值已經下跌了 100 倍。
法定貨幣-持續成長的秘訣?
目前使用的貨幣演化階段是法定貨幣 – 也就是說,在大多數國家,紙本或電子貨幣是基於對發行機構(通常是中央銀行)的信任。不再有金本位或其他貴金屬。 貨幣的價值由中央銀行和國家之間的協議決定. 這意味著錢包中的每一茲羅提的價值與央行的承諾一樣多,而在實踐中,除了普遍接受的社會契約之外,它沒有任何價值。該系統允許無現金交易,無需將黃金從一個央行的金庫運送到另一家銀行的金庫。也無需儲存保管黃金。它是基於信任。問題在於,對中央銀行這一中央機構的信任很容易被破壞。集中管理貨幣發行的形式會導致濫用;理論上,中央銀行可以隨時發行任意數量的貨幣。在實踐中,有一些機制可以防止這種情況發生,但這些機制往往會失敗,導致貨幣經濟不良特徵的升級。
這種不受歡迎的特徵例如是債務量,即貨幣流通中藉入的貨幣量。 在金本位制下,放款的銀行必須有足夠的黃金形式的擔保,而且還必須小心借錢給誰,因為它要用自己的黃金對貸款負責。 目前,還沒有這樣的擔保,因此銀行經常利用其實際上並不擁有的放款特權。這會導致不健康的情況和問題的累積。憑空印製的貨幣增加了貨幣市場的供應,導致所有價格上漲(通貨膨脹)。事實上,通貨膨脹是對特定貨幣體系的公民徵收的另一種稅,而且是一種無法逃避的稅,無一例外地適用於所有消費者。這種情況鼓勵一般消費者花錢(因為無論如何它都會貶值),而年通貨膨脹率往往高於銀行定期存款的利率,這進一步阻礙了儲蓄。眾所周知,花錢會導致消費的整體增加。對此感興趣的企業申請進一步的貸款來資助未來的項目,這就是循環的結束。 這樣的經濟怪物只有在消費不斷增加和經濟成長的條件下才能發揮作用。 通常,消費受到黃金和貨幣供應有限的限制,這使得明智地儲蓄和投資累積的貨幣(黃金)更有利可圖。在今天的模式中,花錢買任何東西都比持有並保存它要好。
目前,消費僅以兩種方式受到限制:自然是透過提高原材料價格以及將生產和生產價格提高到過高水平,或者主要是透過最近興高采烈地向市場添加空錢的同一機構,即向熔爐中添加空錢,即由中央銀行。每個經濟週期都會出現原物料價格的自然上漲,這是另一種操縱行為,而原物料價格的上漲(即結構性短缺)是一個嚴重的全球性問題。目前的貨幣體係其實是央行凌駕於一切之上的權力。央行可以決定將多餘的錢花在什麼目的上,我們經常在主流媒體上看到這是透過補貼大企業來應對危機(例如美國政府補貼汽車製造商)。 2010-2013年使用優惠貸款)、實施社會計畫(500+計畫、住房+及相關計畫)。不幸的是,在這樣的系統中,贏家總是銀行,而犧牲的是整個社會。操縱貨幣供應的幾乎無限的可能性最終總是會導致危機。
基於區塊鏈的貨幣是現代貨幣體系危機和問題的解決方案
正如上一段已經解釋的那樣,中央銀行的權力和貨幣發行導致了貨幣體系的許多病態,實際上可以歸結為以下原則:
“誰擁有發行貨幣的權力,誰就擁有完全的權力”
理想的解決方案是將貨幣建立在信任的基礎上,就像基於黃金和以物易物的貨幣一樣。問題是,當世界上有超過7億人口時,光是信任很難運作,因此信任本身就消失了。反過來,如今許多經濟學家認為回歸黃金平價是解決通膨危機的良藥。我們可能同意這一點,但仍然存在確保其安全並大量運輸的問題(黃金越多,與交易相關的營運成本就越高),此外, 黃金已經存在並被當前系統所取代。
區塊鏈和基於它的加密貨幣可以 一項將結合所有貨幣體系優點的技術 同時也將擺脫現行貨幣體系的弊端。 基於區塊鏈的貨幣(例如比特幣)具有多種系統(黃金、以物易物和貨幣)的優點。加密貨幣(包括BTC)的主要優點是:
- 非常高的可分割成更小的面額(1 美元可以分割為 100 美分,相比之下,1 BTC 可以分割為 100 聰)。
- 權力下放和獨立。與銀行系統不同,BTC網路不受任何中心化機構或組織的約束
- 通貨膨脹得到控制。流通中的比特幣數量受到持續監控。最終金額已知,將為:21 萬比特幣。一旦最後一個比特幣被開採出來,通貨膨脹就會停止。
- 在世界任何地方都具有互換性。要使用 BTC 進行交易,您只需要一部智慧型手機或其他裝置並能夠存取網路。不需要銀行帳戶、紙幣、卡片、終端機等。
- 對現金的信任是基於數學和密碼學。央行或任何機構都無能為力。
- 沒有偽造品。假幣困擾著現代貨幣體系。犯罪集團偽造來自世界各地的貨幣。對於加密貨幣來說,這是不可能的。
- 沒有界限。與 SWIFT 轉帳不同,BTC 不關心單一國家或貨幣體系的邊界。從技術上講,轉移到坐在您旁邊的人的方式與轉移到地球另一端的人的方式相同。
- 每次轉帳費用低廉或免費 - 當然,每個人都會記得,在 2017 年最後一次泡沫期間,BTC 轉帳既昂貴又緩慢,這是事實!但新一代的加密貨幣目前正在開發中,理論上每秒的轉帳數量可能很快就會超過支付營運商,而且轉帳費用將非常小甚至為零!
- 使用可能性 智能合約 即特殊的電子自動合約 - 您可以非常輕鬆地創建一個去中心化系統,無需中介機構的參與即可將貸方和借款人聯繫起來。目前,銀行在發放貸款時收取高額佣金;將來,這些佣金可能會在基於區塊鏈的貨幣系統中完全消失。
- 擁有和發行加密貨幣錢包無需支付任何費用。銀行經常要求您支付維護帳戶、發行銀行卡的費用,或收取使用功能的費用。使用加密貨幣錢包,您無需支付任何費用。擁有一個裝有任何數量的加密貨幣的錢包不會產生任何費用(除了交易佣金,交易佣金正在變得越來越小,並且將來可能會免費)。
- 安全。目前,任何軟體都無法破解加密貨幣金鑰。小偷竊取加密貨幣的唯一方法是知道密碼。就銀行而言,情況有所不同,存在針對 ATM 的攻擊、利用客戶資料的攻擊等。
- 交易透明性-加密貨幣在這方面可以分為兩種類型:普通和匿名。比特幣等普通加密貨幣確保所謂的交易完全透明。 區塊鏈瀏覽器。我們可以查看我們感興趣的每個錢包中的每筆歷史或當前交易。此解決方案使我們能夠全面了解資本流動。未來,有可能創建一種機制,追蹤所有超過一定交易金額的交易,以偵測貪污、避稅等行為。匿名加密貨幣試圖隱藏交易的來源,並可用於進行所謂的匿名交易。該解決方案對於小額交易可能有用。目前,每個用戶都可以選擇任何加密貨幣並匿名或透明地進行交易。
- 無貨幣兌換費或增加的外匯轉帳費。如同已經提到的,加密貨幣沒有國界,因此不存在貨幣兌換或國際轉帳費用的概念。
- 改善特定國家財政體系的可能性。在這裡,未來將能夠使用智慧合約來計算並自動繳納應繳稅款。目前,通俗地說,從納稅人到國家的資金流動是「病態的」。許多法規、法律上的模糊性以及徵稅過程的「操作性」性質意味著大公司和企業往往不納稅或繳納的稅款遠低於應納稅額。未來,智能合約將能夠在任何時間對任何公司的任何交易收取適當的稅費。系統的透明性和去中心化使得這樣一個設計合理的智能合約萬無一失。
如您所見,與目前的貨幣體系相比,加密貨幣具有許多優勢。大家可以在評論中提出自己的意見,如有遺漏的地方,歡迎留言。
間接和直接以物易物貿易的定義僅用於本文在交易中信任因素的背景下使用,並不是經濟學中使用的官方定義。
以下是顯示貨幣體系發展的資訊圖表: