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O artigo é uma entrada de uma série de pensamentos do autor sobre o impacto que a tecnologia pode ter blockchain ao redor do mundo. Este artigo trata de serviços bancários amplamente entendidos. Em entradas subsequentes, o autor tentará navegar em tópicos e soluções oferecidas pela tecnologia na prática.
O blockchain e a tecnologia por trás dele têm uma chance de levar a uma revolução do mundo real?
Esta pergunta é feita por todos os criptógrafos amadores novatos assim que ele se convence o que é um registro de transação descentralizada e como blockchain funciona. O artigo a seguir resume a curta história do dinheiro e explica que aspectos da moderna política monetária podem mover a tecnologia cadeia de bloqueio.
Troca de mercadorias no passado ...
Desde o alvorecer da humanidade, o sistema de troca de valores em primeiro a forma de troca e depois em forma monetária baseia-se em uma das regras mais importantes para todo o comércio, ou seja, confiança nos meios de pagamento. Em antigas tribos, que numeravam no máximo várias centenas ou milhares de indivíduos, confiam nela poderia ser facilmente verificado, não eram necessárias moedas ou dinheiro. Pode-se presumir que nem sempre a troca por troca ocorre nessas comunidades "aqui e agora" (como a troca moderna de dinheiro para sempre). Essa troca foi feita usando o meio de confiança. Essa confiança permitiu, por exemplo, no inverno rigoroso comprar uma madeira para o agricultor de um lenhador. A colheita seguinte ocorreu apenas em meio ano - o lenhador confiou e esperou, e em caso de mentiras e fraudes, a comunidade delinqüente desonesta rapidamente levou à justiça. Ao contrário da crença popular, o açougueiro não precisava ir ao mercado e trocar pedaços de carne por uma árvore etc. Tudo foi feito em uma comunidade com base na confiança. As pessoas "confirmaram" a transação com sua confiança e, portanto, puderam aplicá-la mais tarde. Curiosamente, temos uma dupla função de confiança aqui na forma de meio de pagamento e empréstimo de confiança. Para os fins deste artigo, permiti-me dividir as transações de permuta em diretas e indiretas. É claro que, à medida que o tamanho de uma determinada sociedade aumentava, era necessário criar mecanismos de troca mais sofisticados, mas mais sobre isso em um momento ...
Troca de troca e confiança
Troca de permuta sob a forma de troca direta de alguns bens por outro foi apenas uma pequena parte de toda a troca baseada na confiança. Um fato interessante é que essa forma básica de troca no comércio está indo bem até hoje. De nosso quintal de casa, podemos lembrar que um sistema semelhante até recentemente funcionou na Polônia. Durante o comunismo nossa moeda doméstica ou Zloty era um meio de pagamento amplamente disponível para o qual (teoricamente) todos os artigos e serviços podiam ser adquiridos. O problema é que, na realidade, houve períodos em que era difícil comprar mercadorias para a moeda devido a escassez e escassez crônica de lojas do estado. Naquela época, nossa palavra polonesa "livrar-se" foi estabelecida. Você poderia "conseguir" muitos artigos, serviços ou até empregos para o "comunismo". O acordo consistia no fato de alguém ter o privilégio de prioridade na compra de artigos, serviços, às vezes mediante pagamento de uma taxa e às vezes gratuitamente em troca de outro "favor". Obviamente, essa não é uma forma de troca clássica de escambo, mas sua forma altamente modificada. Curiosamente, no atual "mercado livre" da Polônia, ainda ouvimos falar de lugares (especialmente na administração estatal) onde "Liquidar" funciona e está indo bem até hoje. Os meios de troca de bens na forma de fazer negócios também funcionaram em um contexto específico e para uma comunidade específica - é assim que a palavra "organizar" pode ser resumida em polonês, ou seja, um portador de confiança. Ao contrário do que parece, essa troca é muito eficiente e barata - pode-se dizer que é até gratuita, porque não há taxa de transferência ou emissão de cartão - basta conhecer alguém importante de um determinado grupo ou um rosto lembrado. Este sistema, entretanto, tem uma grande desvantagem: ele funciona bem apenas em pequenas comunidades onde todos têm uma opinião forte sobre todos e confiança em si mesmos. O crescimento da comunidade torna difícil lembrar de todos os participantes do jogo do mercado. Essa troca, portanto, não faz sentido em grandes cidades de várias centenas de milhares ou milhões de habitantes. Em breve você dirá que na República Popular da Polônia funcionou bem em cidades que contavam várias centenas de milhares de pessoas? Funcionava assim, mas sempre dizia respeito a um grupo específico em um determinado contexto; portanto, esses grupos agiam de alguma maneira independentemente um do outro e adicionalmente em segredo porque o "estabelecimento" oficial estava associado à especulação e foi banido. Entre outras coisas, o "resolvido" era: dólares de um concierge / pônei porque nem todo mundo podia comprá-lo - a especulação monetária era processada e punida, de modo que o pônei tinha que saber para quem estava vendendo. Os empregos foram arranjados pelo diretor e aqui o diretor preferiu saber que estava lidando com um amigo de um amigo que, em gratidão, "arranjou" um período maior de associação enquanto esperava um apartamento etc.
Em busca de confiança
Em busca do meio perfeito de trocar valores que poderiam substituir o escambo usado homem tentou espalhar um meio de troca de mercadorias. Primeiro, eram itens para troca indireta, como sal, peles de animais etc., depois vários tipos de conchas, ornamentos, pedras preciosas e, finalmente, ouro. As conchas tinham um valor desprezível, deviam ser de um tipo, forma ou de uma maneira específica preparadas (enroladas em cordas etc.). Isso significava que a "falsificação" das conchas levava o mesmo tempo que sua produção e o valor insignificante não compensava o esforço e o tempo para falsificação. O baixo valor significava que "trocas maiores" tinham que envolver cada vez mais conchas - portanto, faltava um valor maior (As cadeias 10 podiam ser emaranhadas após as cascas 100 em um loop, mas ainda assim ocuparem o mesmo volume). Nas comunidades maiores, mover uma grande quantidade de mercadorias primeiro e depois a mesma quantidade de cartuchos não fazia sentido. Ornamentos e pedras preciosas eram bons para transações maiores, mas sua indivisibilidade ainda dificultava o comércio de transações menores. Isto é devido ao fato de taxa de câmbio - se alguém tinha uma pedra preciosa, nem sempre encontrava um comprador com bens suficientes para substituir a pedra inteira. A solução ideal era o ouro, divisível e amplamente aceito por todos os compradores - uma transportadora ideal de confiança e valor.
Ouro como portador universal de valores
O ouro acompanha o homem desde o início da história e desde o início também desempenhou o papel do dinheiro, foi fácil dividir. As pessoas rapidamente surgiram com a idéia de medir uma certa quantidade de ouro, e com base nisso primeiro o estado e depois os bancos separados começaram a bater diferentes denominações de moedas correspondentes à quantidade de ouro contida nelas. O ouro na forma de moedas parecia ser dinheiro perfeito e nesta forma acompanhava o homem por muitos séculos.
Atualmente, o ouro é reconhecido no comércio internacional em todos os cantos do mundoEmbora não seja universalmente aceito como dinheiro, podemos trocar a moeda de ouro por moeda local em quase todos os cantos do mundo. Infelizmente, o ouro tem uma série de desvantagens e, portanto, não funciona como uma moeda de pleno direito todos os dias. O ouro pode ser facilmente "estragado" adicionando uma grande quantidade de outras ligas metálicas, como prata ou cobre. Os países que batem suas próprias moedas de ouro em tempos de crise decidiram em tal dinheiro estragando, adicionando muito metal inferior à liga, o que hoje chamaríamos de inflação de dinheiro. O dinheiro baseado no ouro era, portanto, vulnerável à "corrupção" e, portanto, ao aumento da inflação. Não apenas os países tinham o monopólio da deterioração do dinheiro do ouro. Os falsificadores de todos os tipos também usaram essa suscetibilidade ao ouro para combinar com outros metais e circular moedas falsas. Grandes transações exigiam grandes quantidades de ouro. Grandes quantidades de ouro eram, por sua vez, um bocado saboroso para bandidos, ladrões e piratas. A história em quase todos os cantos do mundo está repleta de histórias sobre tesouros de ouro roubados e ocultos. O transporte de ouro em distâncias mais longas tinha que envolver mais equipamentos e pessoas, e, portanto, era caro e muito arriscado. Novas descobertas de novos depósitos de ouro e outros chamados a corrida do ouro fez com que o minério em vários períodos da história tivesse grandes flutuações na oferta e, conseqüentemente, também grandes variações de preço. Apesar de todas as desvantagens de armazenar, transportar e processar, o ouro é uma transportadora de confiança irrefutável e difícil de falsificar e é reconhecido em todo o mundo até hoje.
O ouro tornou-se rapidamente um meio de pagamento universal em todo o mundo, graças ao seu desenvolvimento sistema monetário de ouro. O sistema monetário zloty é um híbrido de dinheiro em papel e zloty. O Banco Central de um determinado estado mantinha em seu cofre certa quantidade de ouro (expressa em uma certa quantidade de ouro, geralmente a mais pura amostra) e, com base nisso, poderia emitir uma quantidade apropriada de papel-moeda, isso foi chamado de paridade do ouro e significava que a unidade dada de papel-moeda estava coberta em certa quantidade de ouro depositada no banco central.. No exemplo do dólar norte-americano, podemos seguir abaixo como o valor de 1 $ apareceu em termos da quantidade de ouro no início estava acima de 1504mg e agora é sobre 25mg.
Até o ano 1933 o valor do dólar era, com pequenas exceções, constante em relação à quantidade de ouro contido nele. Em 1933, os EUA aboliram a permutabilidade do dólar por ouro para seus próprios cidadãos. Além disso, reduziu a paridade de 1504mg gold anterior para 1 $ para 888mg para 1 $. A paridade ainda estava em vigor para o intercâmbio internacional e entre bancos de outros países. Eventualmente, os EUA no ano 1971 se retiraram dessa paridade e o valor do dólar rapidamente caiu para 40mg por 1 dólar no ano 1980. Na prática, o poder de compra do dólar por menos de 100 anos caiu significativamente. 1 $ de 1932 foi 1504mg gold que valeria 61 $ agora. Como você pode ver, o dólar caiu 60x em menos de 100 anos.
Dinheiro da Fiat - uma receita para o crescimento contínuo?
A fase atual da evolução do dinheiro é moeda fiduciária - na maioria dos países, papel ou dinheiro eletrônico com base na confiança na instituição emissora (geralmente o Banco Central). Não há mais paridade de ouro ou outros minérios. O valor do dinheiro é determinado com base em um acordo entre o banco central e o estado. Isso significa que cada zloty na carteira vale tanto quanto a promessa do banco central e, na prática, além do contrato social geralmente aceito, não tem valor. Este sistema permite transações não monetárias, não há necessidade de transportar ouro do tesouro de um banco central para o tesouro de outro banco. Também não há necessidade de armazenar e guardar ouro. É baseado em confiança. O problema é que a confiança em uma instituição centralizada, chamada banco central, pode ser facilmente comprometida. Uma forma centralizada de gerenciamento de emissões de dinheiro leva à fraude, em teoria, o banco central pode gerar qualquer quantia de dinheiro a qualquer momento. Na prática, existem mecanismos que devem ser protegidos, mas muitas vezes esses mecanismos falham, o que leva à escalada de características indesejáveis da economia monetária.
Tal característica indesejável é, por exemplo, o montante da dívida ou a quantia de dinheiro emprestada na circulação monetária. Na paridade do ouro, o banco que emprestava dinheiro tinha que ter a segurança apropriada na forma de ouro, ele também tinha que considerar quem ele emprestava dinheiro porque ele era responsável por ele com seu próprio ouro. Atualmente, não há tal garantia, de modo que os bancos costumam usar o privilégio de pedir dinheiro emprestado que não possuem. Isso leva a uma situação insalubre e ao acúmulo de um problema. Dinheiro impresso do ar aumenta a oferta no mercado monetário pelo que todos os preços estão subindo (inflação). A inflação é realmente o próximo imposto cobrado sobre os cidadãos de um determinado sistema monetário, além de um imposto sobre o qual você não pode escapar de qualquer forma e que se aplica a todos os consumidores, sem exceção. Esta situação faz com que o consumidor médio gaste dinheiro (porque perde o seu valor de qualquer forma), é frequentemente o caso que a taxa de inflação anual é superior à taxa de juros do depósito a prazo no banco, o que desencoraja poupar dinheiro. Emitir dinheiro como sabemos leva a um aumento geral no consumo. As empresas, vendo isso como um interesse, solicitam novos empréstimos para financiar futuros empreendimentos, e aqui o círculo fecha. Tal monstro econômico só pode funcionar em condições de aumento constante do consumo e do crescimento econômico. Normalmente, o consumo era limitado pelo suprimento limitado de ouro e, portanto, pelo dinheiro, o que tornava mais lucrativo economizar e investir o dinheiro coletado (ouro). No modelo moderno, é melhor gastar dinheiro em qualquer coisa do que manter e economizar.
Atualmente, o consumo é limitado apenas de duas maneiras: naturalmente, aumentando os preços das matérias-primas e aumentando os preços de produção e produção para um tamanho exorbitante ou centralmente pela mesma instituição que recentemente adicionou alegremente dinheiro vazio ao mercado quanto ao forno, ou seja, pelo Banco Central. O aumento natural dos preços das matérias-primas ocorre em todos os ciclos de negócios, sendo a limitação central outra manipulação, enquanto o aumento dos preços das matérias-primas (ou seja, sua escassez estrutural) é um grave problema global. O atual sistema monetário é realmente a autoridade do banco central sobre tudo. Os bancos centrais podem decidir em que propósito será gasto dinheiro impresso, o que pode ser visto na grande mídia como uma luta contra a crise co-financiando uma grande empresa (por exemplo, cofinanciamento de fabricantes de automóveis pelo governo dos EUA). usando empréstimos preferenciais em 2010-2013 anos), implementação de programas sociais (programas 500 +, flat + e derivados). Infelizmente, os vencedores deste sistema são sempre bancos às custas de toda a sociedade. A possibilidade virtualmente ilimitada de manipular a oferta de dinheiro sempre leva a uma crise no final.
Uma moeda baseada no blockchain como forma de lidar com a crise e os problemas do sistema monetário moderno
Como já explicado no parágrafo anterior, o poder dos bancos centrais e a questão do dinheiro levam a muitas patologias do sistema monetário e praticamente se resumem ao princípio:
"Quem tem poder sobre a questão do dinheiro tem poder total"
A solução ideal seria basear o dinheiro na confiança, como no caso do dinheiro baseado em ouro e escambo. O problema é que é difícil operar com confiança apenas quando temos mais de 7 bilhões de pessoas no mundo, então a confiança em si desapareceu. Por sua vez, o retorno à paridade do ouro é hoje considerado por muitos economistas como um remédio e uma cura para as crises inflacionárias. Podemos concordar com isso, mas há um problema de segurança e transporte em grandes quantidades (quanto mais ouro, maiores custos operacionais associados às transações) e além disso o ouro já foi e foi suplantado pelo sistema atual.
Blockchain e cryptocurrencies com base nele pode ser tecnologia que irá consolidar as vantagens de todos os sistemas monetários e, ao mesmo tempo, livrar-se das desvantagens do atual sistema monetário. Uma moeda baseada em um blockchain como o Bitcoin, por exemplo, tem as vantagens de vários sistemas (ouro, permuta e monetária). As principais vantagens das criptomoedas (incluindo BTC) são:
- Divisibilidade muito grande em denominações menores (1 $ pode ser dividido em 100 centavos para comparação 1 BTC pode ser dividido em 100 000 000 Satoshi).
- Descentralização e independência. A rede BTC, ao contrário do sistema bancário, não está sujeita a nenhuma autoridade ou organização centralizada
- Inflação sob controle. A quantidade de BTC em circulação é constantemente monitorada. A quantia final é conhecida e será: 21mln BTC. Após a extração do último BTC, a inflação cessará.
- Intercambiabilidade em todos os lugares do mundo. Para negociar com o BTC, basta usar um smartphone ou outro dispositivo e acessar a Internet. Não há necessidade de uma conta bancária, papel moeda, cartões, terminais, etc.
- A confiança no dinheiro é baseada em matemática e criptografia. O Banco Central e nenhuma instituição podem fazer nada.
- Nenhuma falsificação. As falsificações são o flagelo dos sistemas monetários modernos. Grupos criminosos estão falsificando dinheiro de todo o mundo. No caso de criptomoedas, isso é impossível.
- Sem fronteiras. O BTC, ao contrário das transferências SWIFT, não se preocupa com as fronteiras de determinados países ou sistemas monetários. A transferência para uma pessoa tecnicamente sentada é realizada da mesma forma que uma transferência para uma pessoa do outro lado do globo.
- Taxas baixas para cada transferência ou falta dela - é claro que todos vão lembrá-lo de que durante a última bolha no 2017, as transferências no BTC eram caras e lentas é um fato! Mas atualmente estão sendo desenvolvidas criptomoedas de nova geração, nas quais o número teórico de transferências por segundo pode exceder em breve os operadores de pagamento a esse respeito e a taxa de transferência será muito pequena ou até zero!
- Possibilidade de usar smart-contractów contratos automáticos eletrônicos especiais - é muito fácil criar um sistema descentralizado que associe credores e devedores sem o envolvimento de intermediários. Os bancos estão atualmente recebendo altas comissões para conceder empréstimos no futuro, essas comissões podem desaparecer completamente no sistema monetário baseado no blockchain.
- Nenhuma taxa para possuir e emitir um portfólio de criptomoedas. Os bancos geralmente precisam pagar pela manutenção da conta, emissão de cartões ou introduzir taxas pelo uso da funcionalidade. No caso de portfólios de criptomoedas, você não precisa pagar nada. Ter uma carteira com qualquer número de criptomoedas não carrega nenhum custo (exceto comissões sobre transações que estão se tornando menores e no futuro elas provavelmente serão gratuitas).
- Segurança. As chaves criptográficas de criptomoeda são atualmente inquebráveis por qualquer software. A única maneira de um ladrão roubar criptocorrências é conhecer o código-chave. No caso dos bancos, as coisas parecem diferentes, há ataques a caixas eletrônicos, ataques usando dados de clientes, etc. Criptogravações tecnologicamente proporcionam melhor segurança do que os bancos.
- Transparência da transação - as criptomoedas podem ser divididas em dois tipos a esse respeito: comum e anônimo. Criptomoedas comuns, como Bitcoin, garantem total transparência das transações nas chamadas Blockchain Explorer. Podemos visualizar qualquer transação histórica ou atual de qualquer portfólio interessado em nós. Essa solução nos dá uma visão completa do fluxo de capital. No futuro, será possível criar um mecanismo que rastreará todas as transações acima de uma determinada quantia de transação, de modo a detectar desvios, evitando o pagamento de impostos, etc. Criptomoedas anônimas tentam esconder a origem da transação e podem ser usadas para executar o chamado transações anônimas. Essa solução pode ser útil para pequenas transações. Atualmente, cada usuário pode escolher qualquer criptomoeda e fazer transações de forma anônima ou transparente.
- Nenhuma taxa para conversão de moeda e aumento de taxas para transferências estrangeiras. Como já mencionado, as criptomoedas não conhecem os limites, portanto, não há conceito de conversão de moeda ou taxa de transferência internacional.
- A possibilidade de melhorar o sistema fiscal de um determinado país. Aqui, os contratos inteligentes poderão ser usados no futuro para calcular e pagar automaticamente os impostos devidos. Atualmente, o fluxo de dinheiro do contribuinte para o estado está coloquialmente dizendo "patológico". Vários regulamentos, ambigüidades legais e o próprio processo "operacional" de cobrança de impostos devidos significam que grandes empresas e corporações geralmente não pagam impostos ou pagam muito menos do que deveriam. No futuro, o contrato inteligente poderá cobrar as taxas apropriadas a qualquer momento em qualquer empresa para qualquer transação. A transparência e a descentralização do sistema significam que esse contrato inteligente adequadamente projetado será infalível.
Como você pode ver, as criptomoedas têm várias vantagens em relação ao sistema monetário atual. Nos comentários você pode enviar seus comentários, se um aspecto importante foi omitido, por favor, comente.
A definição de troca direta e indireta foi usada apenas para este artigo no contexto do fator confiança da transação e não é uma definição oficial usada em economia.
Abaixo o infográfico mostrando o desenvolvimento do sistema monetário:
